Tarjetas de Crédito💳 Sobregiros y Lineas de crédito; ¿Ayudan con la obtención de un Credito Hipotecario?

Anastasio Ortega · 2021-08-24T13:52:38-0400

Hola caballeros. Buenas tardes a todos.

Soy Anastasio y vengo de los foros de CHW con otro nick, aunque ya no participaba, solo leía.

Me dirijo a ustedes con la siguiente duda: Acreditar cupo de sobregiros (Tarjeta de Credito y/o cuenta corriente), aumenta mis probabilidades de obtener un crédito hipotecario?.

O el hecho de solventarme sin necesidad de endeudarme es mas influyente?.

Mi consulta se basa en el informe de deudas emitido por la CMF: informedeudas.cmfchile.cl

Opiniones?.

Gracias.

hernanm · 2021-08-24T13:54:19-0400

Esto es un poco abstracto
Desde mi punto de vista: Si suma, simpre y cuando no tengas utilizado esos montos y no sobrepasen 10 veces tu renta

parg · 2021-08-24T14:31:47-0400

Desde la experiencia reciente de haber tramitado un hipotecario. Trata de cerrar o bajar al máximo cupos de TC o líneas de Sobregiro antes de comenzar el proceso. Aunque no estén utilizadas son considerados como "posibilidad de deuda" porque están disponibles para ser utilizadas, en 2 bancos cuando cotice me ocurrió que el analista de riesgo pidio más antecedentes porque tenía mucho cupo en las tarjetas.... ?

El informe CMF va con desfase por lo que no verás reflejado de inmediato el cambio.

max3_16 · 2021-08-24T16:42:17-0400

parg dijo:
Desde la experiencia reciente de haber tramitado un hipotecario. Trata de cerrar o bajar al máximo cupos de TC o líneas de Sobregiro antes de comenzar el proceso. Aunque no estén utilizadas son considerados como "posibilidad de deuda" porque están disponibles para ser utilizadas, en 2 bancos cuando cotice me ocurrió que el analista de riesgo pidio más antecedentes porque tenía mucho cupo en las tarjetas.... ?

El informe CMF va con desfase por lo que no verás reflejado de inmediato el cambio.

Exacto, para el banco es practicamente "deuda", porque puedes reventar esos montos en pocos click.
Lo que si te suma son ahorros: DAP, FFMM; acciones etc.

Saludos

hernanm · 2021-08-24T17:42:38-0400

max3_16 dijo:
Exacto, para el banco es practicamente "deuda", porque puedes reventar esos montos en pocos click.
Lo que si te suma son ahorros: DAP, FFMM; acciones etc.

Saludos

y suma tambien el patrimonio (inmuebles, casas, vehiculos)

Kessler · 2021-08-24T18:13:30-0400

Yo tengo reservado un departamento que estará listo a principios del 2023, me pidieron la pre aprobación del crédito y el definitivo lo tengo que pedir cuando me lo vayan a entregar, sumado a lo anterior me recalcaron que es importante también no tener deudas de ningun tipo, da lo mismo si pediste 1 millón en 36 cuotas y pagas una mensualidad baja, ya por el hecho de deber ese monto quedas en el sistema con esa deuda completa y es considerada por la entidad donde vas a pedir el crédito, solo te libras de ella unos 3 meses después de haberla cancelado por completo.

jorge l caceres l · 2021-08-24T18:21:42-0400

Anastasio Ortega dijo:
Hola caballeros. Buenas tardes a todos.

Soy Anastasio y vengo de los foros de CHW con otro nick, aunque ya no participaba, solo leía.

Me dirijo a ustedes con la siguiente duda: Acreditar cupo de sobregiros (Tarjeta de Credito y/o cuenta corriente), aumenta mis probabilidades de obtener un crédito hipotecario?.

O el hecho de solventarme sin necesidad de endeudarme es mas influyente?.

Mi consulta se basa en el informe de deudas emitido por la CMF: informedeudas.cmfchile.cl

Opiniones?.

Gracias.

Suma ya que demuestra que tienes experiencia pagando deudas. El ejecutivo te podría pedir que le envíes pantallazos de cuanto cupo ocupado tienes en esas líneas, si son muy grandes.

hernanm · 2021-08-24T18:25:58-0400

jorge l caceres l dijo:
Suma ya que demuestra que tienes experiencia pagando deudas. El ejecutivo te podría pedir que le envíes pantallazos de cuanto cupo ocupado tienes en esas líneas, si son muy grandes.

Yo estoy formalizando credito hip ahora
gano 1MM app
tengo como 23MM en lineas de creditos y cupos de tc, 0 deuda pero con alto uso de los cupos y todos pagados antes de la facturacion

Les informo que me dicen
Me pidieron todo incluyendo cartolas de TC e informe CMF

EL_JP · 2021-08-24T19:53:34-0400

No suma, de hecho puede perjudicar ya que tanto los cupos de las tarjetas como de las lineas de credito son considerados como Deuda Contingente y los distintos modelos de evaluación de riesgo en general ponderan esa deuda contingente como deuda real en rangos del 0.5 - 0.75.

Ojo que estos cupos o deuda contingente tambien son informados por la CMF mensualmente a todos los bancos, asi que lo mejor es bajar los cupos al minimo un par de meses antes de la evaluación y luego volver a subirlos

jorge l caceres l · 2021-08-24T20:10:50-0400

EL_JP dijo:
No suma, de hecho puede perjudicar ya que tanto los cupos de las tarjetas como de las lineas de credito son considerados como Deuda Contingente y los distintos modelos de evaluación de riesgo en general ponderan esa deuda contingente como deuda real en rangos del 0.5 - 0.75.

Ojo que estos cupos o deuda contingente tambien son informados por la CMF mensualmente a todos los bancos, asi que lo mejor es bajar los cupos al minimo un par de meses antes de la evaluación y luego volver a subirlos

el historial es de 3 trimestres, esto es un registro de 9 meses .

EL_JP · 2021-08-24T20:13:49-0400

jorge l caceres l dijo:
el historial es de 3 trimestres, esto es un registro de 9 meses .

Como dato, los modelos de riesgo manejan entre 5 a 10 años de historia para generar predictores, pero obviamente los ultimos datos siempre van a tener un mayor peso

jorge l caceres l · 2021-08-24T20:19:24-0400

EL_JP dijo:
Como dato, los modelos de riesgo manejan entre 5 a 10 años de historia para generar predictores, pero obviamente los ultimos datos siempre van a tener un mayor peso

Siempre se aprende algo nuevo. No tenía idea de ese historial de deuda externa, ¿o te refieres al historial interno de cada empresa?

hernanm · 2021-08-24T20:33:24-0400

EL_JP dijo:
No suma, de hecho puede perjudicar ya que tanto los cupos de las tarjetas como de las lineas de credito son considerados como Deuda Contingente y los distintos modelos de evaluación de riesgo en general ponderan esa deuda contingente como deuda real en rangos del 0.5 - 0.75.

Ojo que estos cupos o deuda contingente tambien son informados por la CMF mensualmente a todos los bancos, asi que lo mejor es bajar los cupos al minimo un par de meses antes de la evaluación y luego volver a subirlos

Tambien no tener cupos ni lineas perjudican
Una ejecutiva del banco me indico que esos cupos no debian sobrepasar 10 veces tu renta

Espero que me vaya bien en la evaluacion de riesgo, sino me muero, la casa la entregan en sep-oct

EL_JP · 2021-08-24T20:41:34-0400

jorge l caceres l dijo:
Siempre se aprende algo nuevo. No tenía idea de ese historial de deuda externa, ¿o te refieres al historial interno de cada empresa?

Se ocupan ambos, se usa la deuda y cupos internos y tambien la deuda del sistema que informa la CMF, de hecho se usa tambien para determinar un indicador llamado Share Of Wallet, que es el % de la deuda total del cliente que tiene con la misma institución.
Deuda interna/deuda total sistema

jorge l caceres l · 2021-08-24T20:44:59-0400

EL_JP dijo:
Se ocupan ambos, se usa la deuda y cupos internos y tambien la deuda del sistema que informa la CMF, de hecho se usa tambien para determinar un indicador llamado Share Of Wallet, que es el % de la deuda total del cliente que tiene con la misma institución.
Deuda interna/deuda total sistema

te pregunto si el historial de 10 años que señalas es de deuda externa?, ya que el que uso de deuda externa es de solo 9 meses.

EL_JP · 2021-08-24T20:53:00-0400

jorge l caceres l dijo:
te pregunto si el historial de 10 años que señalas es de deuda externa?, ya que el que uso de deuda externa es de solo 9 meses.

Nosotros al menos tenemos disponible para uso la deuda del sistema informada por la cmf desde 2004 aprox en adelante, ahi cada modelo elige cuanto tiempo quiere ocupar, yo no soy de riesgo asi que no se exactamente cuanto usan pero cualquier modelo predictivo mientras mas historia le entregas mejor

hernanm · 2021-08-24T20:58:28-0400

EL_JP dijo:
mos disponible para uso la deuda del sistema informada por la cmf desde 2004 aprox en adelante, ahi cada modelo elige cuanto tiempo quiere ocupar

Nosotros? trbajas en una entidad bancaria?

EL_JP · 2021-08-24T21:00:44-0400

hernanmedel dijo:
Nosotros? trbajas en una entidad bancaria?

Yep ?

Lordnet · 2021-08-24T21:23:14-0400

has historial con la TC, no con la linea de sobregiro. ya que el interés es diario.
la TC en una cuota el interés es cero. solo pagas 2.5 lucas por el estado de cuenta.

Anastasio Ortega · 2021-08-25T13:15:29-0400

max3_16 dijo:
Exacto, para el banco es practicamente "deuda", porque puedes reventar esos montos en pocos click.
Lo que si te suma son ahorros: DAP, FFMM; acciones etc.

Saludos.

Excelente. Es mas o menos lo que había deducido.

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