Vipah
ODUM
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Falta un topic asi, para que el odumero promedio cuide y multiplique su platita...
DISCLAIMER: ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO.
Eso, vamos discutiendo y aportando cositas para agregar si alguien maneja sobre algún tema en específico.
DISCLAIMER: ESTO NO ES ASESORAMIENTO FINANCIERO.
Algunos conceptos
¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?
El ahorro busca "guardar" el dinero, evitar gastarlo y obtener rentabilidades que combatan la inflación, para no "perder" dinero bajo el colchón.
Las principales herramientas para ahorrar son los depósitos a plazo y las cuentas remuneradas (Mach, Tenpo, MercadoPago, etc.); actualmente están dando entre 4 y 6% al año (es decir, entre 0.33 y 0.5% al mes); esto varía según la tasa de interés que indica el Banco Central. Actualmente la mejor es MACHBANK con un 6% anual y 7% para premium (vale la pena sobre los 8 millones).
La inversión busca hacer crecer tu dinero e implica un riesgo de que puedas ganar o perder dinero; generalmente se utiliza para horizontes de inversión a mediano y largo plazo (más de 6 meses… o incluso más de 2 años para asegurar ganancias).
Las principales herramientas para ahorrar son los depósitos a plazo y las cuentas remuneradas (Mach, Tenpo, MercadoPago, etc.); actualmente están dando entre 4 y 6% al año (es decir, entre 0.33 y 0.5% al mes); esto varía según la tasa de interés que indica el Banco Central. Actualmente la mejor es MACHBANK con un 6% anual y 7% para premium (vale la pena sobre los 8 millones).
La inversión busca hacer crecer tu dinero e implica un riesgo de que puedas ganar o perder dinero; generalmente se utiliza para horizontes de inversión a mediano y largo plazo (más de 6 meses… o incluso más de 2 años para asegurar ganancias).
Fondo de emergencia
Antes de comenzar a hablar de inversión, es importante que mantengamos un fondo de emergencia, este debe ser entre 3 y 6 veces tu sueldo, dependiendo de cuanta gente tienes a cargo (si vives donde tus padres es distinto a si eres el sustento de la casa), de tu capacidad de encontrar otro trabajo, y de las condiciones del mercado. Recomiendo guardar este dinero en una cuenta de ahorro de las indicadas arriba, dada su liquidez (inmediatez del dinero) y bajo riesgo.
Mitos
"Invertir es solo para ricos" = Falso, todos podemos invertir y recibir ganancias (y pérdidas) acorde a lo que invertimos.
"Es demasiado tarde para empezar" = Entre antes mejor, pero el mercado siempre tiene oportunidades a quienes saben buscarlas.
"Es demasiado tarde para empezar" = Entre antes mejor, pero el mercado siempre tiene oportunidades a quienes saben buscarlas.
Importante: Diversificación
Nunca dejar todos los huevos en la misma canasta. Es importante saber distribuir nuestras inversiones en diversos instrumentos, cosa que si el día de mañana a uno le va mal, otro esté bien y podamos seguir a flote.
¿Qué instrumentos de inversión existen?
- APV = Ahorro previsional voluntario. Es una herramienta chilena que te permite aumentar tu jubilación aumentando tu aporte durante tu etapa laboral. El Estado te da a elegir entre 2 bonificaciones según tu tramo en el impuesto global complementario.
- Acciones = Las acciones que se encuentran en la bolsa se pueden transar, al comprar una acción, compras una parte de la empresa y eres parte de los dueños.
- Bonos = Son títulos de deuda emitidos por un gobierno para financiar sus gastos; basicamente prestarle dinero al Estado y él te lo devuelve con cierto interés.
- CFD / Futuros = Contratos por diferencia. Son herramientas donde basicamente le apuestas al broker respecto al precio de un activo en el futuro, es una de las herramientas de mayor riesgo.
- Criptomonedas = La principal es Bitcoin, son activos digitales respaldados por la blockchain, actualmente algunos se usan como reserva de valor.
- Crowdfunding = Es un método para obtener financiación para proyectos a través de pequeñas contribuciones de un gran número de personas, al participar como inversor puedes optar a ser dueño de una parte de la empresa, o recibir otro tipo de retribuciones si es que al negocio le va bien, si no, puedes perderlo todo.
- ETF = Bolsas de acciones. Estas bolsas se pueden aglomerar según un rubro (bolsa de acciones tecnológicas, de mineras, etc...) o por país (bolsa de acciones de Brasil, de Japón, etc...). Son administradas por una empresa de fondos como Vanguard, iShares, etc...
- Fondos mutuos (FFMM) = Similares a los ETF, son carteras diversificadas de instrumentos financieros como acciones o bonos. Suelen tener un administrador dentro de una corredora de bolsa, que elige que cosas comprar y vender según sus propias investigaciones. Suelen tener una comisión alta.
- Forex = Comprar monedas de otro país apostando a que subirá respecto a la que compraste, para luego volver a comprar la tuya a mejor precio.
- Inmobiliaria = Propiedades, oficinas, etc... También son un método de inversión, se busca recuperar y ganar mediante arriendos o por plusvalía del sector.
- Transporte = Vehículos. El típico caso de la persona que tiene 3 autos y los arrienda para Uber.
APV
- El APV es una herramienta que el estado le da a sus contribuyentes para aumentar su pensión, existe el régimen APV-A y el APV-B.
- En el APV-A, el estado te da un 15% de lo que aportas al año, con un máximo de $400.000 (es decir, si aportas $2.800.000 llegas al máximo anual).
- En el APV-B, el estado te hace una reducción del impuesto a la renta, esto es ideal para sueldos sobre los $4.000.000.
- Si aportas desde tus 20s-30s puedes hasta quintuplicar lo invertido, onda si aportas $20.000 todos los meses, recibir $100.000 extra de pensión.
- Se recomienda abrir un APV fuera de tu AFP, actualmente diversas corredoras de bolsa permiten abrir APV, también se sugieren herramientas del mayor riesgo posible, pensando en que es una herramienta a muy largo plazo.
- Dentro de las plataformas que permiten abrir APV se encuentra SoyFocus, Fintual, Consorcio, etc... Recomiendo comparar las comisiones y opciones de riesgo que ofrece cada una para encontrar la que más te acomode.
Acciones
- En Chile es "fácil" comprar acciones chilenas y gringas, el resto requiere abrir cuentas en plataformas extranjeras como IBKR y demases.
- Entre las estrategias de acciones se encuentran las de "crecimiento" y las "dividenderas"; las de crecimiento son aquellas que se compran esperando que aumenten su valor en el tiempo, y las dividenderas son acciones que reparten sus ganancias entre sus inversores, pero que su precio puede permanecer estable en el tiempo o incluso decaer (sobre todo justo después de dar dividendos).
- Las acciones gringas son millones, incluyendo las famosas "mag7": Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia y Tesla.
- Las acciones chilenas son consideradas de menor crecimiento que las gringas, sin embargo, son mejores para repartir dividendos dado que la legislación chilena les obliga a repartir el 30% de lo ganado en el año.
- Acciones de otros países sirven como refugio contra EEUU o Chile.
- Existen los paquetes semi-automáticos de acciones, que son los ETF, y existen de casi todas las industrias y estrategias que te imagines, recuerda revisar las comisiones anuales que cobran.
ETF
- Bolsas de acciones por industria, país o estrategia.
- El peso de cada empresa en el índice se determina mediante la ponderación de mercado, lo que significa que las compañías con mayor valor de mercado tienen una mayor influencia en el índice.
- El ETF gringo más famoso es el SP500, que agrupa las 500 empresas más grandes de EEUU.
- El ETF chileno más famoso es el IPSA, que agrupa las 28 empresas más grandes de Chile.
- Históricamente, el SP500 sube 8% en promedio al año, se usa como "benchmark" contra el cual comparar otras inversiones.
- El SP500 "siempre está caro", por lo tanto se recomienda usar DCA (Dollar Cost Averaging), es decir, comprar de a poco en el tiempo (por ejemplo, en vez de meter X monto una vez al mes, meter X/4 una vez a la semana).
¿Dónde invertir?
- En Chile tenemos diversas plataformas validadas por la CMF para acciones:
- Trii: Baja comisión sobre montos sobre 1.000.000, en montos bajos no es tan conveniente por costo fijo de 2.000.
- Itau: Comisión 0 en ETF chilenos, pero la plataforma es noventera.
- Fintual: Tiene FFMM, APV y algunas acciones gringas.
- Racional: Tiene muchas acciones gringas (no todas), y como 20 acciones chilenas. Cobra 1% al año por acciones chilenas, y cobra un spread del dólar amplio en acciones gringas. Permite pagar Racional Pro para descontar el spread del dólar y aumentar funcionalidades.
- Zesty: Costo fijo de 0.15% por compra y venta.
- Renta4: No la conozco xd
- Otros bancos también ofrecen compra/venta de acciones, pero generalmente son intermediarios entre Renta4 o Trii y el usuario.
- Para criptomonedas:
- Binance: Es la mayor plataforma del mundo, tiene criptomonedas, futuros y stack (basicamente depósitos a plazo con criptomonedas). Es fácil comprar con plata chilena, pero es medio webiado obtener plata chilena de vuelta (hay que hacer P2P).
- Orionx: Plataforma chilena con varias criptos.
- Cryptomarket: Plataforma chilena con varias criptos. Posee modo a prueba de tontos y modo manual, es fácil comprar y vender.
- Buda: Plataforma chilena con varias criptos.
- Crowdfunding:
- Cumplo.cl
- No conozco otras, recomienden más xd
- Inversión inmobiliaria:
- Salir a la calle :v
- Hay plataformas que te permiten fraccionar una propiedad y ser dueño de una parte, recibiendo un % del arriendo mensual. Una es Fraccional.
- También hay plataformas que te permiten comprar un terreno entre muchos, ejecutar un proyecto inmobiliario y recibir las ganancias, está Lares y hay otra que no recuerdo ahora el nombre.
Eso, vamos discutiendo y aportando cositas para agregar si alguien maneja sobre algún tema en específico.
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